Dos de cada tres familias en Colombia compran vivienda una sola vez en la vida. Para tomar la decisión más importante hay que evaluar muy bien todos los factores.
Dos familias que buscan comprar vivienda visitan un proyecto. Si una lo elige y la otra lo descarta, ¿Quién se equivoca? A lo mejor las dos aciertan, pues para cada proyecto de vida hay una vivienda adecuada. Lo importante es convertir el sueño en una meta realizable y definir los criterios para alcanzarla. La coordinadora comercial de Arconsa, Sara Cardozo, nos ayuda a hacer este recorrido por los distintos aspectos que debe considerar para que el sueño le dé felicidad desde que empieza a construirlo.
Lo primero, quiénes somos
Antes de tomar una decisión de esta magnitud, debemos hacernos una pregunta esencial, y tiene que ver con el momento de vida, ¿Quién habitará ese hogar?
◯ Yo solo
◯ Nosotros, en pareja
◯ Nosotros, con niños
◯ Nosotros, con mis padres
◯ Yo con mi mascota
Lo importante aquí es tener claridad del presente y del futuro. Si somos pareja sin hijos, pero planeamos tenerlos en unos años hay que decidir si en ese momento podremos cambiar o si debemos comprar de una vez pensando en ese futuro.
El sector
Los lugares no se dividen por «allá es más caro» y «allá es más barato». Si hay zonas consolidadas, y otras que estén en proceso y por tanto hoy presentan precios menores. Pero los factores son otros:
◯¿Qué necesito tener cerca?
◯¿Cómo es mi transporte?
◯¿Qué sensaciones valoro?
Alguien que valora la serenidad y el silencio puede buscar una vivienda campestre. Pero si gastar poco tiempo para ir a trabajar y a estudiar es determinante, el acceso al transporte público cobra más importancia. Y si no pensamos tener carro, estar cerca de supermercados y de colegios puede ser clave. Entender las necesidades de todos los miembros de la familia es fundamental.
El presupuesto
Este factor tiene muchos componentes.
◯¿Cuál es el valor del apartamento?
◯¿Cuál es el valor por metro cuadrado?
◯¿Cuánto cuestan los acabados?
◯¿Cómo puedo cubrir la cuota inicial?
◯¿Cuánta es mi capacidad de endeudamiento para el crédito?
El valor toral es muy importante, pero puede alcanzarse de muchas maneras. La primera meta es cubrir la cuota inicial que generalmente es hasta el 30% del valor y que puedo tener ya, o definir un plan de ahorros, salarios y otros ingresos de aquí a la fecha en que deba alcanzarla. Arconsa ofrece flexibilidad para construir un plan a lo largo de los meses, que son hasta 40, según el plazo probable de entrega.
Algunas personas deciden no asumir todos los acabados para reducir el precio. Es una decisión de cuidado, porque en lugar de pagarlos diluidos en 20 años, terminan en un gran costo de una sola vez y muchos dolores de cabeza.
El crédito de vivienda
Además de cubrir la cuota inicial, hay que planear cómo será el crédito hipotecario.
◯ ¿Cuál es la capacidad de endeudamiento de la familia?
◯ ¿Qué otras responsabilidades y créditos tenemos?
◯¿Podemos aumentar la inicial para reducir el crédito?
Para un crédito de hasta 70% del valor a 20 años, el banco hará un estudio de crédito en el que revisarán los ingresos familiares. Para que no sea agobiante, conviene seguir la recomendación de que los créditos de una familia no superen el 30% de sus ingresos mensuales. Es decir, si una pareja percibe $6.000.000 en salarios, lo que paga en créditos no debería ser más de $1.800.000. Para ello hay dos recomendaciones mientras se ajusta la cuota inicial: reducir los demás créditos que se tienen y hacer aportes extra para que la cuota inicial sea más del 30%, así el crédito será por un monto menor y las cuotas serán más livianas.
Tiempo de entrega
Si el deseo de llegar al apartamento puede esperar, habrá facilidades.
◯Necesito la vivienda de inmediato
◯Tengo unos meses mientras sigo pagando arriendo
◯Es un proyecto de largo plazo, sigo en cada de mis padres y tengo tres años para recibir mi apartamento
A más tiempo de entrega, en las primeras fases de la venta la cuota inicial será menor y habrá tiempo para acumular un monto más alto.
Qué espacios necesito
Como es la familia (y como va a ser mientras viva aquí) es clave.
◯Cuántas habitaciones necesito
◯Además de habitaciones, necesito estudio o cuarto de invitados
◯El balcón es mejor independiente o integrado
◯ Nos movemos en carro, en moto, en bicicleta, en bus
En algunas de estas decisiones no se puede ceder y se debe pensar a futuro. Por ejemplo, el número de habitaciones si no tenemos hijos, pero vamos a tenerlos; la posibilidad de hacer reformas en el futuro para convertir un estudio abierto, donde hago teletrabajo hoy, en un espacio que ocupará la abuela cuando ayude a cuidar los bebés. Incluso el balcón puede ser un factor clave pensando en las mascotas.
La altura
No hay buenas ni malas, pero cada uno tiene expectativas distintas.
◯¿Qué tan importante es la vista?
◯¿Hay adultos mayores?
◯¿Los niños y mascotas están seguros?
No se trata solo de gustos, es un tema de tranquilidad y accesibilidad. Cuando se haga mantenimiento del ascensor, una persona mayor preferirá tener menos escalas al llegar a casa.
